Te explicamos qué esperar del BCE en 2025 y cómo tomar mejores decisiones financieras con tus ahorros o deudas. Guía clara y práctica de PrestaMiau.

Las decisiones del Banco Central Europeo sobre los tipos de interés impactan directamente en tu bolsillo. Descubre qué movimientos se esperan en 2025 y cómo adaptar tu estrategia financiera para ahorrar más y endeudarte mejor.

Tipos de interés en 2025: ¿qué podemos esperar?

Los tipos de interés han sido el centro del debate económico en los últimos dos años. Después de las subidas históricas impulsadas por el Banco Central Europeo (BCE) entre 2022 y 2023 para controlar la inflación, el escenario de 2025 plantea una nueva incógnita: ¿bajarán los tipos o seguirán altos?

Según las últimas previsiones de economistas y organismos financieros:

• El BCE ha comenzado a relajar su política monetaria desde mediados de 2024, con una primera bajada de 25 puntos básicos.
• Se espera una segunda o tercera bajada en el segundo semestre de 2025, siempre y cuando la inflación siga estable en torno al 2 %.
• El tipo de referencia podría situarse entre el 2,5 % y el 3 % al cierre de año, lejos de los picos del 4,5 % de 2023, pero aún por encima de los niveles prepandemia.

¿Qué significa esto para tus ahorros?

Las bajadas de tipos pueden ser una buena noticia para quienes tienen deudas, pero no tanto para los que ahorran.

1. Depósitos a plazo fijo: rentabilidad en descenso

• Los depósitos a plazo, que ofrecieron rentabilidades del 3 % o más en 2023-2024, empezarán a bajar sus intereses.
• Si tienes liquidez disponible, puede ser un buen momento para contratar un depósito a largo plazo antes de que bajen más los tipos.

2. Cuentas remuneradas: vigila las condiciones

• Algunas entidades en España siguen ofreciendo cuentas de ahorro al 2 %–2,5 %, pero muchas de ellas exigen domiciliar nómina, recibos o limitar la cantidad remunerada.
• Compara condiciones y no dejes tu dinero en cuentas que no generen rentabilidad real frente a la inflación.

3. Inversión conservadora: diversificación, clave

• La renta fija sigue siendo interesante, pero con tipos más bajos, su atractivo disminuye.
• Puedes considerar fondos mixtos o de renta variable moderada, siempre que tengas una visión a medio o largo plazo.

¿Y qué pasa con las deudas?

1. Hipotecas variables: mejoran las condiciones

• Tras meses de cuotas disparadas por el euríbor, los hipotecados con interés variable podrían ver una rebaja progresiva en sus mensualidades.
• Si estás en este grupo, revisa tus condiciones y asegúrate de que tu banco está aplicando la bajada del índice.

2. ¿Es buen momento para amortizar deuda?

• Si tienes ahorros, amortizar parte de tu hipoteca puede ser interesante, especialmente si tu tipo de interés sigue alto.
• Pero si ya has conseguido un tipo fijo bajo, puede ser mejor mantener la deuda y usar el dinero para invertir con mejor rentabilidad.

3. Préstamos personales: mejor esperar si no es urgente

• Aunque algunos bancos empiezan a ajustar las condiciones, los préstamos personales aún tienen TIN altos (6 %–10 %).
• Si puedes aplazar una compra, espera unos meses más a que los tipos bajen para conseguir mejores condiciones.

Cómo proteger tus finanzas ante tipos de interés inestables

1. No tomes decisiones impulsivas: ni canceles inversiones ni firmes préstamos sin analizar el contexto completo.
2. Planifica a medio plazo: los tipos pueden cambiar, pero tu estrategia debe adaptarse con objetivos claros.
3. Diversifica: no pongas todos tus ahorros en productos con el mismo perfil de riesgo o rentabilidad.
4. Consulta con expertos: si manejas cantidades importantes o tienes dudas, asesórate con un profesional financiero independiente.

¿Qué hacen los bancos con los tipos de interés?

Los bancos ajustan sus productos según el coste del dinero marcado por el BCE:

• Créditos y préstamos: se encarecen o abaratan en función del tipo oficial.
• Hipotecas: siguen al euríbor, que anticipa los movimientos del BCE.
• Depósitos y cuentas: reaccionan más lentamente, pero también ajustan su rentabilidad.

Como consumidor, tu papel es comparar activamente ofertas y negociar condiciones actualizadas, especialmente si ya tienes productos contratados.

¿Qué hacer si tengo dinero parado?

Tener dinero "parado" en la cuenta corriente es una de las formas más ineficientes de gestionar tus finanzas.

• Con la inflación actual en torno al 3 %, tus ahorros pierden poder adquisitivo si no los mueves.
• Estudia productos como depósitos, cuentas remuneradas, fondos conservadores o inversiones automáticas con robo-advisors.

En PrestaMiau te recomendamos evaluar la liquidez que necesitas para emergencias y poner el resto a trabajar.

Claves finales para 2025

✔ Los tipos de interés bajarán, pero no volverán a cero.

✔ Si tienes hipoteca variable, estarás mejor que en 2023.

✔ Si vas a pedir préstamo, aún conviene esperar.

✔ Si tienes ahorros, protégete de la inflación y busca rendimiento.

✔ 2025 será un año para tomar decisiones con cabeza, no por impulso.